Inkasso. Üksainus sõna ja kõhus käib väike tõmme läbi.
Tundmatu number helistab, postkasti potsatab kiri, meiliserver tõstab esile pealkirja, kus on sees sõna „nõue“ – ja juba on kuskil alateadvuses tunne, et nüüd tuleb keegi „suur ja kõva“, kes hakkab su elu ära otsustama.
Kuidas kaitsta ennast Inkasso hirmu eest
Paljud inimesed kipuvad inkassot ette kujutama kui karvaseid ja kurje tegelasi, kes tahavad „kõik ära võtta“. Tegelikult on inkasso lihtsalt osa süsteemist. Ebameeldiv, jah. Aga mitte kõikvõimas. Küsimus ei ole ainult selles, kuidas mitte lasta end hirmutada. Sama oluline on mitte ise muutuda tuldpurskavaks draakoniks, kes kõik sillad läbi põletab. Lõppkokkuvõttes on just sul endal neid sildu vaja – selleks, et üldse mingi lahendus tekiks.
Kust inkasso alguse saab?
Alustame ausalt: inkasso ei ilmu tühjale kohale. Enne seda on olnud maksmata arved, meeldetuletused, mõned „ma tegelen sellega hiljem“ hetked. See ei tee sinust moraalselt läbikukkunud inimest, vaid lihtsalt inimest, kelle elu ja numbrid on mingil hetkel lahku jooksnud.
Selles punktis on sisuliselt kaks valikut: kas sa suhtled või põgened.
Põgenemine: tuttav, kuid tupikusse viiv tee
Põgenemine on tuttav muster. Kõnesid ei võeta vastu, kirju ei avata, e-kirjad jäävad klikkimata. Seda saab teha mõnda aega, aga mitte lõputult. Inkasso ei unusta. Lõpuks leiad ikka kohtukutse ja see teema vajab lahendamist ühte või teistmoodi. Ka kohus pole hirmutont vaid ka seal “targalt” käitudes võib saada mõistliku tulemuse.
Vaikimine annab hoopis signaali: „Siin inimesel ei ole asjad kontrolli all” või võlanõudjal tekib küsimus “Mis tal plaanis on?”. Ja mida kauem sa vaikid, seda vähem jääb sul ruumi tingimusi seada või mõtled hoolikalt läbi kõik käigud nagu malemängus.
Suhtlemine: täiskasvanulik, mitte alandlik
Suhtlemine ei tähenda süü omaksvõttu ega madalat meelt. See tähendab tagasi astumist targa ja intelligentse inimese rolli:
„Jah, siin on probleem. Jah, ma ei ole sellega seni hakkama saanud. Ja jah, ma tahan päriselt rääkida, mida nüüd teha annab.“
Hirm – inkasso suurim relv
Inkasso kõige suurem relv ei ole seadus, vaid hirm. Paljud hirmutavad ja seda tehakse manipuleeriva jutuga ja loetletakse ette kõikvõimalikud “halvad” käigud ja tulemused kui kokkulepet kohe ei tee. Hirm, et „nad võivad kõike teha“, et „mul ei ole mingeid õigusi“, et „kohe võetakse kodu, palk ja elu“. Sellele hirmule ei tohiks alluda ja pigem pane kirja kui see on telefonijutt või ütle helsitsajale “oota hetk” ja sellel ajal paned lindistuse käima. Lindistad sissenõudja jutu. Luba tal rääkida ennast tühjaks, sest kui sina vaikid, siis tihti nõudja kaotab kontrolli ja võib öelda sõnu, mis sinu kasuks hiljem töötavad.
Sellest hirmust sünnivad inmestele paanikahoos uued lubadused ja need on ülejõu käivad:
„Ma maksan järgmine nädal kõik ära.“
„Ma võtan uue laenu ja maksan teile kohe.“
Hirmust antud lubadused ei ole kokkulepped, vaid ajapomm. Kui su üle võimete lubatud makse paratamatult tegemata jääb, kahaneb su usaldusväärsus veelgi.
Esimene reegel: ära anna lubadusi, mida sa ei suuda realistlikult täita.
Realistlikud kokkulepped: tugevuse, mitte nõrkuse märk
Sageli tundub, et kui öelda „jah, kõik korraga“, siis saab korraks vaikus. Tegelikult ei saa – see lükkab järgmise kriisi lihtsalt edasi.
Palju küpsem on öelda:
„Ma ei saa kogu summat korraga maksta. Ma saan lubada näiteks 70 eurot kuus, alates sellest kuupäevast.“
See lause võib tunduda nõrk, kuid tegelikult on tugev – sest see on kooskõlas reaalsusega.
Inimesed kasutavad tihti teist äärmust: vihane rünnak
„Te ei räägi minuga nii!“
„Minge kohtusse, mul on ükskõik!“
„Te olete röövlid, ma ei maksa sentigi!“
Mõne nõude puhul on see inimlik ja mõistlik kuid mõne nõude puhul on see rünnak kasutu. Inkassotöötaja jaoks muutud sa „raskeks ka keeruliseks kliendiks“, kellega ei taheta lahendusi otsida.
Teine reegel: ära lase end hirmutada, aga hoia enda toon viisakas lõpuni välja.
Sul on õigus paluda rahulikku suhtlust ja eelistada kirjalikku vormi. Aga pole vaja ise pommi loopida.
Küsimine ei ole rumalus – see on tark enesekaitse
Inkassoga suheldes kardetakse sageli „rumal välja paista“. Tegelikult on rumal ainult see, kes ei küsi.
Sul on õigus teada:
– mille alusel nõue tekkis;
– kui suur on põhisumma;
– kui palju on lisandunud viivist ja intressi;
– millest koosnevad „lisakulud“ ja „menetlustasud“.
Oluline küsimus:
„Palun saatke mulle kirjalik ülevaade nõudest koos selgitusega, kuidas see summa on kujunenud.“
Vahel selgubki, et on tehtud viga – topeltarvestus, vana makse arvesse võtmata jäänud jpm. Kui ei küsi, ei saa teada.
Maksegraafik: kas hapnik või lõputu intressipump?
Liiga sageli vaadatakse vaid kuumakset, mitte seda, mida see intressi ja viivise mõttes tähendab.
Küsi alati:
– kas viivise arvestamine lõpetatakse mingist hetkest;
– kas intress peatub või väheneb;
– kas osa nõudest kustutatakse graafiku täitmisel;
– kas lisanduvad täiendavad tasud.
Kui sa ei küsi, rakendatakse tavaliselt kõige rangemad tingimused. Mitte paha pärast, vaid süsteemi loogika tõttu.
Kirjalik jälg – sinu parim kaitse
Suuline „jah“ telefonis on õrn asi. Töötajad vahetuvad, mälud erinevad.
Seega:
– saada pärast kõnet e-kiri: „Kinnitan, et leppisime kokku…“
– palu maksegraafik kirjalikult;
– hoia kirjad alles.
See ei ole skeemitamine – see on enesekaitse.
Emotsioonid: kuidas jääda inimeseks?
Võlakoorem ei koosne ainult numbritest. Ta koosneb häbist, ärevusest, unetutest öödest, enesehalvustamisest. Nende tunnete taustal on raske rahulikuks jääda.
Aita end: meenuta, et see ei ole hinnang sinu väärtusele inimesena. See on tehniline vestlus raha üle.
Sa ei pea olema ideaalne võlgnik. Piisab aususest:
„Ma tahan selle ära lahendada. Ma tahan aru saada nõude sisust. Ma tahan näha, millistel tingimustel ma päriselt jaksan maksta.“
Kui üksi on raske, võta appi võlanõustaja või usaldusväärne sõber.
Inkasso ei ole elu lõpp
Inkasso on märk sellest, et süsteem on jõudnud punkti, kus „ise kuidagi“ enam ei kanna. Siit edasi aitab ainult targalt läbi mõeldud lahendused – numbrite, võimaluste ja piiride suhtes.
Sul on õigus:
– mitte lasta end hirmutada;
– küsida selgitusi;
– öelda „ei“ ebarealistlikele graafikutele.
Ja sul on mõistlik:
– suhelda, mitte kaduda;
– pidada kinni lubadustest, mis on päriselt tehtavad;
– mõelda lisaks kuumaksele ka viivisele ning intressile.
Kui inkasso on juba tulnud, on just sul kõige rohkem vaja võimalust sellest loost samm-sammult välja tulla – mitte ohvrina, mitte süüdi inimesena, vaid inimesena, kes otsustas:
ma ei lase enam hirmul rääkida. Ma räägin ise ja ennast kahjustamata.
Artikli autorid: Võlanõustajad Kaire Reier ja Veiko Huuse
Loe lisaks:
